随着改革开放的不断深入、金融体系的不断发展，我国的金融衍生市场也蓬勃发展。在金融衍生市场中，商业银行一直都是非常重要的组成，不仅仅担任创新衍生品的重要角色，也是落实衍生品交易的主导者。那么商业银行在个人金融衍生业务中，就应该明确所存在的法律风险，并对其进行控制，这样才能够在满足人们投资需求的同时，还不会产生过多法律纠纷问题。

一、现阶段我国商业银行个人金融衍生业务发展现状

第一，新股申购类。这种业务在2007年达到一个发展峰值，出现大量的打新股产品，这也是商业银行金融衍生业务中股票类业务增多的重要因素[1]。第二，银信合作类。商业银行的金融衍生业务和信托合作，通过合同的方法，来明确各方面之间的业务和义务。银行在这其中扮演委托人的角色，将其资金委托给信托，进而信托按照合同内容来进行管理，在这其中向个人分配相应的资产。第三，结构性理财类。这类产品通常是在股票和固定收益之间，是一种非常稳定的方法。一般情况下，这种业务下都会有多个衍生工具，能够将其放入到不同的产品中，且结构的类型也比较多。

二、商业银行个人金融衍生业务的法律风险分析

在我国个人金融衍生业务不断发展过程中，受到其金融制度不完善和管理制度不健全等因素的影响，导致商业银行个人金融衍生业务存在着非常大的风险。

（一）法律制度不够完善

当前关于金融衍生业务方面的法律法规并不完善，虽有相关部门的各类通知，能够推动商业银行个人衍生业务向前发展，但是因为缺少完善的法律，进而会导致在出现纠纷时，不容易有效解决[2]。

（二）客户和银行地位不平等

在商业银行个人衍生业务开展过程中，主要是银行作为主动方来让客户进行办理，在这其中客户只是被动地接受，并且相应的条款中，也没有具体的关于投资者自身的相应条款，这样就导致其条款内容不对等，影响客户的权益。

（三）信息不对称，透明度较低

在商业银行个人金融衍生业务不断发展过程中，也应该提升自身的警惕性[3]。因为监管者和被监管者之间的信息不均衡，而且商业银行个人衍生业务自身就具备较大的风险，这就导致在后续使用过程中，其商业银行个人金融衍生业务很容易因为信息透明度低而出现问题。

三、防范法律风险的相应策略

（一）完善金融监督

在当前金融行业发展过程中，需要有相应的法律来作为基础。不管是金融运行还是开展金融监管，都必须要有法律来对其进行约束。金融法律内容是否合理，会直接影响到金融运行的质量。当前，相应部门应该明确金融行业所面临的问题，并严格对其进行管理，以免发生破坏金融经营的现象。应该控制金融行业的对外开放范围，进而防止受到其国外金融危机的影响。而从细节上就应该能够更加注重对投资者的保护，让投资者能够达到满意的效果。

（二）加大信息披露

银行应该积极开展全面信息披露，对于在这其中所出现的产品投资报告应该能够及时的发布，并且根据其国内外的经济运行情况，来更好的做好对个人金融衍生业务的经济效益阐明工作，更好地帮助投资者能够了解该业务所存在的风险，做好相应的沟通工作[4]。银行还应该积极地制定相应的风险承受能力评估，以及客户能够适应哪类的个人衍生金融业务，避免盲目地对客户进行销售，而引起客户的不满。对于银行来说，应该能够更好的对其客户进行划分，将适合于客户的产品卖给客户，这样才能够更好地避免纠纷问题的出现，还能够有效维护自身的品牌。监管部门在这其中也应该充分发挥自身的作用，对其银行个人金融衍生品的运行情况给予相应管理。

（三）加强与金融监管部门的配合

面对在这其中的金融危机，应该积极采取相应措施。但是，因为其金融监督部门制度没有有效完成，监管部门之间的合作还应该进一步加强[5]。就以住房信贷而言，银监会已经下发相应通知，但是其通知并不与实际情况相符，进而就导致商业银行其各类住房不够了解，也没有制定相应的标准。监管部门缺少沟通，所以就应该积极改变这一情况，加强沟通，更好发挥监管部门的作用。

（四）正确处理监管和创新的关系

我国的金融衍生市场并不完善，而且对于金融部门的创新要求过于严格，虽然这样能够避免出现金融次贷危机问题，但是也应该从多个方面来对其进行考虑。不仅要减少因为过多创新而出现的金融风险，还应该能够对其金融进行有效创新，在法律的约束下能够更好地增加金融活力。在鼓励金融创新和市场竞争过程中，应该对其各种类型的金融部门监督体系进行有效管理，并增加市场透明度，更好地对其金融风险进行有效防范。

文章来源：《控制工程》 网址: http://www.kzgczzs.cn/qikandaodu/2021/0202/463.html

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